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加拿大MSB

概述

加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)是加拿大的金融情报单位,于2000年成立。它是一个独立机构,向财政部长汇报工作,对议会活动中心负责。总部位于渥太华。主要负责收集、分析、评估和披露加国金融行业的相关资料,以保护加国的金融稳定及安全。类似于美国的CFTC。FINTRAC接受金融机构和中介机构主要负责收集、分析、评估和披露加国金融行业的相关资料,以保护加国的金融稳定及安全。

资金服务业务范围

外汇交易、转账汇款业务、兑现或出售汇票、旅行支票等

货币服务业的责任与义务

货币服务企业(MSB),需要了解适用于企业的所有义务。这包括向FINTRAC注册的业务,向FINTRAC报告、保存记录,KYC以及合规计划的制定。

合规计划要求

建立和实施全面有效的合规计划是满足您在PCMLTFA和相关法规下的所有报告,记录保存,客户身份识别和了解客户要求的基础。 

合规计划有五个必要要素。

1、任命负责执行合规计划的人员 - 合规官 ;

2、制定和应用保持最新的书面合规政策和程序,并包括减轻高风险的强化措施;

3、一个风险评估您的商务活动和关系;

4、为员工,代理商和其他有权代表您行事的人员制定并维护书面的持续合规培训计划 ; 

5、为了测试其整体有效性,每两年(最低)对您的合规计划(政策和程序,风险评估和培训计划)进行有效性审查的制度和文件。

合规政策和程序

必须由受PCMLTFA和相关法规约束的所有个人和实体制定并应用书面合规政策和程序。这是您整体合规计划的重要组成部分,因为它将指导您在履行法律义务方面的决策和行动。

您的合规政策和程序必须是:

1、书面形式,应采用其目标受众可以访问的形式/格式;

2、保持最新(若干因素可能引发更新的需要,例如立法变更,违规问题,新服务或产品,或两年有效性审查);

3、如果您是实体,则由高级官员批准。

风险评估

风险评估是对可能使您的企业暴露于ML / TF活动的潜在风险和漏洞的分析。此评估将允许您识别您的固有风险,并将帮助您和授权代表您采取行动的人员制定缓解措施以应对这些风险。

为以下部门制定了工作手册:   会计师,不列颠哥伦比亚省公证人,信用合作社/人民集会,贵金属和宝石经销商,人寿保险公司,经纪人和代理人,外汇交易商,房地产和证券交易商。

风险评估的复杂程度取决于业务的规模和风险因素。但是,您必须考虑以下事项:

1、您的客户和业务关系,包括他们的活动模式和地理位置;

2、您提供的产品,服务和交付渠道;

3、您开展活动的地理位置;

4、新技术及其对您的客户,业务关系以及您的活动的产品或交付渠道的影响;

5、影响您业务的其他相关因素(例如员工流动,行业规则和法规等); 

6、如果您是金融实体,人寿保险公司或证券交易商,则会因受到PCMLTFA及相关法规管辖的附属公司的活动而产生的风险,或者是执行与此类活动类似的外国附属公司的风险部门。




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